Ein Kreditkarten Vergleich ist ein hilfreiches Werkzeug, um die besten Optionen für Kreditkarten zu finden. Durch einen gründlichen Kreditkarten Vergleich können verschiedene Angebote und Konditionen verglichen werden, um die Kreditkarte zu finden, die am besten den individuellen Bedürfnissen entspricht.
Aufbau einer Kreditkarte
Eine Kreditkarte besteht üblicherweise aus einer personalisierten Plastikkarte, die von einer Bank wie der Deutschen Kreditbank (DKB) oder einem unabhängigen Kreditkartenanbieter wie American Express ausgegeben wird. Sie ermöglicht den Inhabern das bargeldlose Bezahlen in Geschäften, Restaurants und online.
Die Kreditkarte enthält eine einzigartige Kreditkartennummer, den Namen des Eigentümers, einen CVC-Code, sowie ein Ausstellungs- und Ablaufdatum. Einige Premium-Kreditkarten bestehen aus Metall, wie zum Beispiel die American Express Platinum Card.
Verschiedene Kreditkarten-Anbieter
In Deutschland gibt es drei große Kreditkartenanbieter: Visa, Mastercard und American Express. Visa und Mastercard werden häufiger akzeptiert, jedoch hat sich die Akzeptanz von American Express Kreditkarten in den letzten Jahren deutlich verbessert. Große Einzelhandelsketten wie ALDI, IKEA, Rewe, Netto, Penny sowie Online-Händler wie Amazon ermöglichen inzwischen auch Zahlungen mit Amex. Visa- und Mastercard-Kreditkarten werden in der Regel in Zusammenarbeit mit Banken oder unabhängigen Kreditkarteninstituten ausgegeben, während American Express seine Kreditkartenmodelle in der Regel exklusiv vertreibt.
Beste Kreditkartenanbieter
Es gibt verschiedene Banken, die als Kreditkartenanbieter fungieren. Einige der besten Kreditkartenanbieter in Deutschland sind Deutsche Bank, Sparkasse, Commerzbank, ING, DKB, Consorsbank, Norisbank, Hanseatic Bank, Barclays, Santander, Consors Finanz, 1822 Direkt und Advanzia. Hier geht’s zum offiziellen Kreditkarten vergleich!
Verschiedene Kartentypen im Vergleich
Bei Debitkarten erfolgt der Abzug der Kartenumsätze direkt vom Referenzkonto, während bei Prepaid-Kreditkarten das Guthaben vorher aufgeladen werden muss und die Kartenumsätze davon abgezogen werden.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Verwendung einer Kreditkarte mit bestimmten Kosten verbunden sein kann, wie z.B. Jahresgebühren, Transaktionsgebühren oder Zinsen bei Ratenzahlungen. Beim Kreditkarten Vergleich sollten diese Kosten und andere wichtige Faktoren wie Akzeptanzstellen, Zusatzleistungen, Versicherungen und Kundenservice berücksichtigt werden, um die beste Kreditkarte für die individuellen Bedürfnisse zu finden.
Charge Card
Eine Charge Card bezeichnet eine Kreditkarte, bei der die Abrechnung üblicherweise monatlich erfolgt. Das bedeutet, dass die geschuldeten Kreditkartenumsätze zu einem festgelegten Datum von einem Referenzkonto eingezogen werden. Kreditkarteninhaber haben für den Zeitraum zwischen den Abrechnungen, normalerweise 30 Tage, einen Verfügungsrahmen oder Kreditrahmen zur Verfügung. Die Höhe dieses Rahmens wird individuell von der Bank basierend auf der Einkommenssituation und Bonität des Karteninhabers festgelegt. Es handelt sich um einen zinsfreien, kurzfristigen Kredit. Es ist wichtig sicherzustellen, dass das Konto zum Zeitpunkt der Rechnungsbegleichung ausreichend gedeckt ist oder die geschuldeten Beträge rechtzeitig bezahlt werden, da sonst Zinsen anfallen können. Eine Ratenzahlung ist bei dieser Art von Kreditkarte nicht möglich. Bei der Beantragung einer Charge Card wird in der Regel eine Schufa-Abfrage durchgeführt, um die Bonität der Antragsteller zu überprüfen.
Revolving Card
Revolving Kreditkarten sind Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen, bei denen geschuldete Umsätze auf Wunsch auch in Raten zurückgezahlt werden können. Es ist jedoch zu beachten, dass eine Ratenrückzahlung immer mit Zinsen verbunden ist. Revolving-Karten bieten das höchste Maß an finanzieller Flexibilität, aber es besteht auch die Gefahr, Schulden anzuhäufen. Daher empfehlen sich Revolving Cards nur für Personen, die stets einen guten Überblick über ihre Finanzen haben. Für Kreditkartenanbieter und Banken ist dies tendenziell die profitabelste Art von Kreditkarte, da die Zinsen bei Ratenrückzahlung vergleichsweise hoch sind. Für die Beantragung einer Revolving-Kreditkarte ist die Eröffnung eines neuen Girokontos oft nicht erforderlich, jedoch erfolgt in der Regel eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Abfrage.
Prepaid Card
Der größte Unterschied zu allen anderen Arten von Kreditkarten besteht bei Prepaid-Karten darin, dass sie vor der Verwendung mit Guthaben aufgeladen werden müssen. Prepaid-Kreditkarten sehen zwar aus wie normale Kreditkarten, es gibt jedoch weder einen Kreditrahmen noch die Möglichkeit, getätigte Umsätze in Raten zurückzuzahlen. Die meisten Prepaid-Karten werden ohne Girokonto angeboten, und es gibt in der Regel keine Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Vergünstigungen. Prepaid-Karten sind praktisch für Menschen ohne geregeltes Einkommen oder mit negativer Schufa, da keine Bonitätsprüfung erforderlich ist.